كتاب أنظمة الدفع الإلكتروني المعاصر غير الائتماني في الفقه الإسلامي

الفصل الرابع: البطاقة الذكية (Smart Card) أو ما يسمى المحفظة الإلكترونية (Electronic Wallet) - المبحث الأول: ماهية البطاقة الذكية (Smart Card) - ص: 399

المبحث الأول: ماهية البطاقة الذكية (Smart Card) (١)

تمهيد

تسمى البطاقة الذكية بمحفظة النقود الإلكترونية وتعد تطبيقاً عملياً لفكرة الدفع المسبق للوحدات الإلكترونية، في ثمرة تطور تكنولوجي يقوم أساساً على هذه الفكرة. فتكنولوجيا الكروت الذكية التي توجد بالمحفظة تسمح بتخزين مسبق للقوة الشرائية معبراً عنها بوحدات وعملات إلكترونية يتم استخدامها بعد ذلك في عملية الدفع. فالمستهلك مالك المحفظة يودع بشكل مسبق أموالاً تعادل قيمة الوحدات التي يمنحها له مصدر هذه الوحدات ويقوم بشحنها على الكارت الخاص بمحفظته. وعند عملية الشراء، يقوم المستهلك بدفع هذه الوحدات إلى التاجر الذي له الحق في تحويلها بعد ذلك إلى أموال عادية (٢).

ولهذا فهي في الحقيقة بطاقة من البطاقات الذكية ولكن بخصائص مختلفة، أهمها أنها تحوي نقوداً فعلية إلكترونية وتحفظها بداخلها مما جعل تسميتها بمحفظة يطابق عملها تماماً ولهذا سنتكلم عنها باعتبار أصلها كبطاقة تحوي شريحة حاسوبية، إذ أن التسمية بمحفظة إلكترونية تسمية عامة لا يمكن من خلالها التعريف بالماهية، كما أن هذه التسمية أطلقت على نظام حاسوبي يعمل على شبكة المعلومات العالمية (الإنترنت).

---

(١) ويسميها بعض الباحثين المحفظة الإلكترونية (Electronic Wallet) .
(٢) محفظة النقود الإلكترونية، (ص: ١٢٢)، الدكتور شريف محمد غانم، من بحوث مؤتمر الأعمال المصرفية الإلكترونية بين الشريعة والقانون.