كتاب مجلة مجمع الفقه الإسلامي

موضوع: الأسواق المالية - بحث عن بطاقات الائتمان المصرفية والتكييف الشرعي المعمول به في بيت التمويل الكويتي - ج: 7 - ص: 346

أنَواع البَطاقات المصرفِيّة

تجدر الإشارة في هذا المقام إلى أن أسلوب العمل والسياسة المتبعة في البطاقة المصدرة تعتمد على سياسة البنك المصدر رغم استخدام نفس النوع من البطاقات العالمية.

وهناك ثلاثة أنواع من البطاقات البلاستيكية المصرفية من حيث أسلوب العمل، هي:

١- بطاقة الخصم الفوري.

٢- بطاقة الخصم الشهري / الاعتماد.

٣- بطاقة الائتمان / التسديد بالأقساط.

١- بطاقة الخصم الفوري (DEBIT CARD) :

ومن أمثلة هذه البطاقات، بطاقة الصرف الآلي، والتي تمنح للعملاء الذين لهم حسابات لدى البنك المصدر لهذه البطاقة وذلك للخصم الفوري من حساب العميل عند استخدامها بواسطة أجهزة الصرف الآلية.

وينحصر استخدام هذا النوع من البطاقات، في الغالب، في أجهزة الصرف الآلي أو أنظمة الخصم الألكترونية الفورية والتي أكثر ما تشاهد في الجمعيات التعاونية الكبيرة، وخصوصًا في الولايات المتحدة الأمريكية والتي يطلق عليها اسم " أجهزة التحويل الألكتروني في نقاط البيع " (EFT/P. O. S.) .

وتتصف هذه البطاقة بالآتي:

* تصدر للعملاء الذين لديهم حساب دائن لدى البنك المصدر لهذه البطاقة.

* تمنح مجانًا (في الغالب) .

* تستخدم في إطار جغرافية الدولة غالبًا أو مناطق تواجد فروع البنك المربوطة بجهاز حاسب آلي متصل بقاعدة معلومات عن حساب ورصيد العميل.

* يتم الخصم من حساب العميل فور استخدامه للبطاقة. وعند تعطل أنظمة الحاسب الآلي، وأحيانًا يكون هناك سقف أعلى (بمبلغ صغير) يمكن للعميل استخدام هذه البطاقة ضمن حدود هذا السقف لحين إعادة الاتصالات بنظام الحاسب الآلي.

* تستخدم في الغالب للسحب النقدي من أجهزة الصرف الآلي أو للاستفسار عن بعض المعلومات الخاصة بالعميل أو للاستفسار أو الحصول على بعض الخدمات التي يقدمها البنك كأسعار العملات أو شراء الشيكات السياحية إضافة إلى التعرف على الرصيد أو طلب كشف حساب مختصر أو تفصيلي أو التحويل فيما بين حسابات العميل.