كتاب مجلة مجمع الفقه الإسلامي

موضوع: الندوة الفقهية الاقتصادية - مشكلات البنوك الإسلامية في الوقت الحاضر إعداد د. محمد نجاة الله صديقي - ج: 8 - ص: 1712

٥- تعدد جهات الرقابة الشرعية والغموض حول كيفية تفاعلها مع الإدارة وافتقار معايير موحدة لعمل الهيئات الشرعية في البنوك فيما يخص التعيين والفصل، والتعويض عن العمل، وحق الاطلاع والتفتيش بدون استئذان الإدارة.

هذا، وقد أهملنا من القائمة بعض المشاكل المعتادة التي تحتاج إلى مزيد من الوقت والممارسة لحلها الأمثل، مثل مشكلة تدريب الكوادر وتوحيد الأنظمة واللوائح المتعلقة بالمحاسبة والمراجعة، وضرورة مزيد من الاتصالات وتبادل الخبرات بين البنوك الإسلامية، أهملناها ليس لأنها لا تهم ولكن لأنها قضايا معترف بها وقد أخذت بعض الإجراءات لمعالجتها، ونرجو أن يتحسن الوضع بمرور الزمن.

أما القضايا التي سجلناها في القائمة فمنها ما لم يعترف به بعد، ومنها ما لم يهتم بمعالجته، وإن اعترف به، ولما كان الباحث غير مؤهل لمعالجة كل واحدة من هذه القضايا بحثاً وتحليلاً وإيجاداً للحلول، فإنه سوف يحاول بقدر ما يمكن في ورقة صغيرة أن يعرف بالقضايا ويؤكد على أهميتها والآثار السيئة للغفلة عنها والقصور في معالجتها.

١- صعوبات في ممارسة المضاربة:

الخطر الأخلاقي:

أشار أكثر من باحث (١) إلى الخطر الأخلاقي Moral Hazard الكامن في عملية المضاربة التي قد يتصرف الوكيل فيها (وهو صاحب المشروع الممول من قبل البنك الإسلامي) في غير صالح الأصيل، أو قد يلجأ الوكيل إلى إخفاء بعض المعلومات بقصد الحصول على ما لا يستحقه من المنافع ... إلخ. ولمعالجة هذا الخطر أكد الباحثون الإسلاميون على الدور الذي يمكن أن يلعبه الخلق الإسلامي الرشيد والتوعية الإسلامية، والتقاليد الحسنة في المجتمع الإسلامي (٢) كما أكد بعض الباحثين على ضرورة مراقبة المشروع للقضاء على فرص الخيانة من قبل العامل (وهو صاحب المشروع الممول) . (٣)

---

(١) وقار مسعود خان: Waqar Massood Khan Towards an Interest Free Islamic Economics System, Leicester, The Islamic Foundation, ١٩٨٥. إلياس كازاريان: Elias Kazarian Finanace and Economic Development; Islamic Banking in Egypt, Sweden, university of lunds, ١٩٩١
(٢) سلمان سيد علي: Salman Syed Ali On Reducing Moral Hazard Through Social Norms; Case of Imperfect Monitoring Phd Thesis under examination, Department Of Economics, university Of pennsylvania, ١٩٩٣
(٣) باقر المضوي في بحث مقدم حول المصارف الإسلامية في لندن في ٣١ أكتوبر – ١ نوفمبر عام ١٩٨٥ عنوانه: Baqiral Mudawi Placing Medium and Long term Finance by Islamic Financial Institutions.