كتاب مجلة مجمع الفقه الإسلامي

موضوع: الأسواق المالية - بطاقات الائتمان إعداد الدكتور محمد علي القري بن عيد - ج: 7 - ص: 297

ومن ثم فعندما يقوم الفرد باستخدامها فإنه يحصل بصورة أوتوماتيكية على قرض (ائتمان) مساوٍ لقيمة السلعة أو الخدمة، ولكل عميل حد أعلى للقرض يحدده العقد ويسمى خط الائتمان (Ligne de Credit) (١) . ويلتزم حامل البطاقة، طبقًا لشروط الإصدار بتسديد كامل مبلغ الفاتورة خلال فترة لا تزيد غالبًا عن ٣٠ يومًا من تاريخ استلامه لها، وفي حالة المماطلة يقوم المصدر بإلغاء عضوية حامل البطاقة وسحبها منه، وملاحقته قضائيًّا لتسديد ما تعلق بذمته من المبلغ المذكور، وأشهر أنواع هذه البطاقة أمريكان إكسبرس (البطاقة الخضراء) . (American Express Credit Card (Green Card)) .

٣- بطاقة الائتمان القرضية:

Credit Card With Revolving Credit (Charge Card)

وهذه أكثر أنواع البطاقات انتشارًا وخصوصًا في الدول المتقدمة. وتفترق صيغة هذه البطاقة عن النوع السابق في أن الائتمان الذي تخلقه هو دين متجدد. فلا يلزم حامل البطاقة عند تسلمه للفاتورة الشهرية أن يسدد مبلغها والغالب إلزامه بدفع نسب ضئيلة منه فقط بل يمكنه أن يدعه معلقًا بذمته ويقوم شهريًّا بدفع فوائد تأخير. وتحسب الفوائد بصفة يومية على المبالغ المعلقة (٢) . وأشهر أنواع هذه البطاقات فيزا (Visa) وماستر كارد (Master Card) (٣) وأمريكان إكسبرس

(American Express Golden Card ـ American Express- optima) والبطاقة الذهبية، وداينرز كلوب (Diners Club) ، وفي بريطانيا أكسيس (Access) ويوروكارد (Eurocard) .

---

(١) فيما عدا قليل من البطاقات مثل بطاقة أمريكان إكسبريس الخضراء فلا يوجد لها حد أعلى، على الأقل من الناحية النظرية.
(٢) ويحقق المصدرون للبطاقات دخلًا مجزيًا من هذه الفوائد لأن نسبتها تصل غالبًا إلى ضعف نسبة الفائدة على القروض المصرفية العادية.
(٣) علمًا بأن هاتين البطاقتين وسواهما ربما تصدران بصيغة النوع الأول أو الثاني.