كتاب مجلة مجمع الفقه الإسلامي

موضوع: الأسواق المالية - بطاقة الائتمان دراسة شرعية عملية موجزة إعداد الدكتور رفيق يونس المصري - ج: 7 - ص: 317

التكاليف:

ولهذه البطاقة تكاليف:

١- فالمنشأة التجارية تدفع إلى الجهة المصدرة نسبة مئوية من قيمة الفواتير ٤-٦ %.

٢- والعميل يدفع رسم الاشتراك السنوي.

تأمين على الحياة:

والبطاقة، إذا اشتُريت بها تذكرة سفر، تضمنت تأمينًا حُكْميًّا لصالح العميل، حال سفره (تأمين على حياته) .

الأنواع:

والبطاقة نوعان:

١- نوع قد ينطوي على قرض ربوي، بحيث إن العميل إما أن يسدد قيمة الفواتير بالكامل نقدًا، أو يمنح بقيمتها قرضًا يسدد على نجوم (= أقساط) ، تتضمن فوائد تعويضية لقاء الأجل الأول، وفوائد تأخيرية، إذا ما تأخر عن الدفع في الأجل الأول. ومن الواضح أن هذا النوع ربوي غير جائز في الإسلام.

٢- نوع لا ينطوي على قرض، بحيث إن المصرف يسدد للمنشأة قيمة الفواتير من حساب العميل المفتوح لديه، فور تسلمها من المنشأة، ويمكن أن يتم ذلك كل يوم مرة أو أكثر.

الجوانب المالية:

وبناء على ما تقدم، يجب النظر في المعاوضات (التكاليف والإيرادات) التالية:

١- رسم الاشتراك الذي يدفعه العميل، سواء استفاد من البطاقة أو لا.

٢- الحطيطة (=الخصم) التي يحصل عليها حامل البطاقة من المنشأة.

٣- النسبة المئوية التي تسددها المنشأة، أو تتنازل عنها، للجهة المصدرة، من قيمة الفواتير.

٤- التأمين الذي يحصل عليه حامل البطاقة عند سفره.

٥- الكفالة التي تقدمها الجهة المصدرة للمنشأة لصالح العميل (الاستعداد للدفع) .