وفيما يلي التعريف بالتوصيف لكل واحد منها حسب هذا التقسيم (١)
القسم الأول من البطاقات البنكية - وهي ثلاثة أنواع:
النوع الأول: بطاقة الإقراض بزيادة ربوية والتسديد على أقساط (Credit card) .
النوع الثاني: بطاقة الإقراض المؤقت الخالي من الزيادة الربوية ابتداء (charge card) .
النوع الثالث: بطاقات التجزئة (الداخلية) (Retailer Card)
النوع الأول
بطاقة الإقراض (٢) بزيادة ربوية والتسديد على أقساط: (Credit card) :
- تمنح البنوك المصدرة للبطاقة الراغبين من العملاء في هذا النوع من البطاقات صلاحية الشراء والسحب نقدًا في حدود مبلغ معين لا يتجاوزه.
- بالنسبة للتسديد: يقدم مصدر البطاقة لحاملها تسهيلات في دفع قرضه مؤجلًا على أقساط، حسب المبلغ الإجمالي المطلوب منه، في صيغة قرض ممتد متجدد على فترات (٣) بعمولة وفائدة محددة تمثل الزيادة الربوية.
وهي نوعان:
١- بطاقة إقراض عادية أو فضية: لا يتجاوز القرض الممنوح لحامل البطاقة من قبل مصدر البطاقة حدًّا أعلى مثل عشرة آلاف ريال سعودي.
٢ - بطاقة ممتازة أو ذهبية: يتجاوز فيها القرض لحاملها تلك الحدود، على سبيل المثال البطاقة الذهبية: لأمريكان اكسبرس لا تحد مبلغًا معينًا لهذه البطاقة، كما ينص على هذا:
" فإنك لست مقيدًا بأي حد مسبق للإنفاق، بل يمكنك أنت رسم هذا الحد بنفسك عن طريق أسلوب صرفك المعتاد، يمكنك الإنفاق قدر ما تشاء، وإلى الحد الذي أثبت لنا فيه قدرتك على الوفاء به ... ". (٤)
بطاقة الإقراض (Credit card) بنوعيها: العادية، أو ما تسمى بالفضية، والأخرى الممتازة، أو ما تسمى بالذهبية هما في حقيقتهما اتفاقية بين مقرض ومقترض، يبلغ بها حاملها الحصول على ما يريده من المشتريات والخدمات في حدود المبلغ المقرر له، وإن لم يقبضه بيده (الإقراض) هو عنوانها في لغتها الأصلية (credit) ، وهو الوصف البارز فيها، ومن ثم يسمى الطرفان فيها (Creditor) مقرض، وهو البنك المصدر للبطاقة طرفًا أولًا في العقد، والطرف الثاني (Boorowar) مقترض.
(١) انظر: ابن عيد، محمد علي القري، بطاقات الائتمان - جدة، مجلة مجمع الفقه الإسلامي التابع لمنظمة المؤتمر الإسلامي: ١٠/ ٣٧٥- ٤٠٤، الدورة السابعة، العدد السابع، عام ١٤١٢ هـ/ ١٩٩٢ م
(٢) (الإقراض) (مصدر أقرض، فهو أولى من القرض؛ لأن المعنى على الإعطاء، عميرة، شهاب الدين أحمد البرلسي، حاشية على شرح المحلى: ٢/ ٢٥٧، الطبعة الرابعة - بيروت، دار الفكر
(٣) Al-Melhem Ahmed , A. p. ١٢-١٣
(٤) دليلك لعضوية البطاقة الذهبية، ص ٣
