كتاب مجلة مجمع الفقه الإسلامي

موضوع: العقود المستجدة (ضوابطها ونماذج منها) - بطاقات المعاملات المالية: دراسة فقهية تحليلية مقابلة إعداد أ. د. عبد الوهاب إبراهيم أبو سليمان - ج: 10 - ص: 1058

المبحث الثالث:

مسؤوليات حامل البطاقة (المقترض)

(Debtors Liability Under a Credit Card Agreement)

تقديم:

المسؤولية الرئيسة للمقترض حامل البطاقة أن يسدد القدر المتفق عليه من القرض مع مصدر البطاقة في الوقت المحدد.

الالتزام بتسديد القرض حسب المتفق عليه يمثل مصداقية حامل البطاقة، ويبرئ ذمته.

إخفاق حامل البطاقة في الوفاء بهذه الالتزامات يعد نقضًا للاتفاقية يخول مصدر البطاقة إنهاء الاتفاقية بينه وبين حامل البطاقة في بعض الحالات.

لكن هل يحق له أن يختار بين إمضاء الاتفاقية أو إنهائها؟

الجواب: أن هذا الموضوع يخضع لقواعد القانون العام وأصوله.

المهم هنا هو: تحديد مسؤولية حامل البطاقة (المقترض) عن استخدام البطاقة؟

المسؤولية متشعبة ومتعددة تعدد المستخدمين للبطاقة، إذ قد يكون استخدامها من قبل صاحبها بنفسه، أو وكيله، أو شخص غير مخول أن يستعملها، ولهذا لا بد من التعرض للنقاط التالية:

١ - مسؤولية حامل البطاقة عن المعاملات التجارية التي يعقدها بنفسه.

٢ - مسؤولية حامل البطاقة عن استخدام وكيله لها في المعاملات التجارية التي لم يخوله صلاحية عقدها.

٣ - مسؤولية حامل البطاقة عن استخدام البطاقة من شخص غير مخول استخدامها (١)

٤ - مسؤولية حامل البطاقة أمام التاجر.

أولًا - مسؤولية حامل البطاقة (المقترض) عن استعماله الشخصي:

تنص الاتفاقات في مثل عقود بطاقة الإقراض والمعاملات المالية الأخرى على مسؤولية حامل البطاقة عن كل معاملة تنشأ نتيجة استخدامها حيث تكون العلاقة مباشرة بينه وبين مصدرها.

قد وافق حامل البطاقة منذ البداية أنه مسؤول عن تسديد كل ما هو مدون في حسابه.

---

(١) انظر: Jones,Sally A.١٧٧