ثانيًا - الشروط الباطلة:
التسهيلات النبيلة:
تحث البنوك المصدرة للبطاقات، وكذلك البنوك الأخرى المرخص لها بإصدارها جمهور الناس على استخدام بطاقات الإقراض بزيادة ربوية والتسديد على أقساط (Credit Card) ومثيلاتها، وتغريهم بشتى الوسائل التي تملكها أن يقتنعوا بحوزها واستخدامها، ومن أهم هذه المغريات هو عدم مطالبة حاملي البطاقات بالتسديد الفوري العاجل، وإنما هو تسديد القرض والديون على فترات طويلة، وبأقساط مريحة لا ترهق ميزانية حامل البطاقة ودخله مهما بلغ القرض، وهو المقصود من العبارة التي ترددها في الإعلان عنها (التسهيلات النبيلة) في هذه المجال، بهذا
تتحقق الأرباح الطائلة؛ إذ كلما طالت الفترة وتضاءل قدر القسط ارتفعت نسبة الزيادة وتضاعفت أرباح البنوك، المبدأ الذي تلتزمه البنوك والذي يقوم عليها كيانها هو " أن لكل تسهيل ائتماني (قرض) ثمنًا، ليست البنوك جمعيات خيرية ". (١)
تشترط البنوك المصدرة لبطاقات الإقراض، والبنوك المرخص لها
من قبلها الزيادات الربوية التالية:
١ - زيادة ربوية على كل معاملة مالية تسدد عن طريق البطاقة تحسب على العميل تتراوح ما بين (١ %) إلى (٢.٥ %) على قيمة البضاعة.
٢ - فرض نسبة معينة عقوبة على تأخير السداد.
٣ - دفع نسبة معينة على الشراء بالبطاقة بأزيد من المبلغ المسموح به قرضًا حسب الاتفاقية.
٤ - إذا كان القرض مفتوحًا دون حد أعلى تفرض نسبة (١٠ %) لسحب كل خمسة آلاف ريال، ثم تتضاعف النسبة حسب مقدار القرض. (٢)
٥ - فرض نسبة معينة على تحويل العملات الأجنبية. (٣)
٦ - فرض نسبة معينة على تسديد الدفع للعمليات النقدية، تحسب من يوم الشراء. (٤)
كما توجد شروط أخرى من هذا القبيل تضاف إلى قرض حامل البطاقة تحسب تلقائيًّا ومن دون الرجوع إليه، وأحيانًا من دون علم بها، على أساس أنها أمور محسومة لا تقبل المناقشة، ولا حاجة لحامل البطاقة في الإطلاع عليها.
هذه الإضافات والزيادات المعلنة وغير المعلنة في اتفاقية بطاقات الإقراض تمثل مصدرًا مهمًّا لأرباح البنوك المصدرة للبطاقة من قروض البطاقات.
(١) تفاوت شروط إصدار بطاقات الدفع في المملكة , لماذا؟) تحقيق صحفي أجرته جريدة عكاظ (المال والاقتصاد) - جدة، عكاظ، السنة الثلاثون، العدد ٨٧٣٤، الأحد في ٢٤ ذي القعدة ٤١٠ اهـ، الموافق ١٧ يونيو ١٩٩٠ م، ص ٢٣
(٢) انظر بالتفصيل من هذا البحث: (أرباح البنوك من إصدار بطاقات المعاملات المالية) ، ص ٦٤٣
(٣) انظر: Al- Melhem , A. Ahmed , p. ٣٦٤ - ٣٦٥
(٤) انظر: ص ٦٣٢ من هذا البحث (الزيادات المضافة إلى قروض بطاقة الإقراض بفوائد والتسديد على أقساط) .
